持牌消金机构“黑马”频出 科技能力是产业发展关键
本报记者 李 冰
随着上市公司半年报相继披露，各持牌消费金融机构上半年“成绩单”也随之“浮出水面”。从已披露的数据来看，上半年多家机构业绩涨势明显，“黑马”频出。数据对比虽然受去年新冠肺炎疫情的影响，但也能窥见上半年消费金融机构发展态势和座次格局。
易观高级分析师苏筱芮对《证券日报》记者表示，“消费金融机构业绩普遍回温，一方面，是由于宏观经济环境回暖，带动消费及消费金融业务复苏；另一方面，今年上半年，消费金融机构所处的监管环境已趋于稳定，一些机构在经历去年的战略调整后重心已放在自身特色业务模式的打造上。”
湖北消费金融成净利增幅“黑马”
据《证券日报》记者不完全统计，截至8月29日，已有10家持牌消费金融公司公布了2021年上半年全部或部分业绩，分别是招联消费金融、马上消费金融、中银消费金融、湖北消费金融、长银五八消费金融、晋商消费金融、四川锦程消费金融、尚诚消费金融、海尔消费金融、中原消费金融，虽然个别消金金融机构的业绩披露并不完全，但整体业绩升温明显。
在营收方面，除尚诚消费金融未披露营收数据外，其余公司合计实现营业收入近185亿元，且有3家消费金融机构营收均超过20亿元。营收前三甲分别是招联消费金融、马上消费金融、中银消费金融，营收情况分别是73.9亿元、46.25亿元、23.48亿元。此外，中原消费金融营收情况也表现不俗，上半年营收15.63亿元。在净利润方面，仅9家消费金融机构披露具体数据，合计实现净利润近30亿元。其中，净利润突破10亿元的仅有一家。
招联消费金融、中银消费金融、马上消费金融2021年上半年实现净利润排名前三，分别为15.42亿元、5.32亿元、4.41亿元，同比增速分别为166.7％、426.73％、239.2%，四川锦程消费金融紧随其后净利润为1.49亿元；长银五八消费金融净利润为1.12亿元。
但是，2021年上半年，也有多家消费金融机构净利润均未超过亿元。其中，海尔消费金融净利润0.77亿元；湖北消金实现净利润0.508亿元；晋商消金实现净利润0.253亿元；尚诚消费金融净利润0.22亿元。
值得关注的是，湖北消费金融2021年净利润虽然只有0.508亿元，但同比增速高达1272.97%，成为难得的净利润增速“黑马”。
总资产规模方面，招联消费金融上半年总资产达1298.43亿元，坐稳了已开业消费金融公司的头部位置；马上消费金融上半年总资产达570.17亿元；中银消费金融资产合计378.94亿元，分别排名前三。长银五八消费金融、尚诚消费金融、海尔消费金融、四川锦程消费金融、湖北消费金融晋商消费金融总资产情况分别是142.93亿元、125.86 亿元、125.14亿元、102.39亿元、99.63亿元、77.22亿元。
苏筱芮表示，“从各家机构披露的数据看，银行系消费金融在各类消费金融机构中呈领先之势，招联消费金融、马上消费金融净利润增长强势，说明了老牌消费金融机构正在呈现业绩复苏和增长潜能态势。而湖北消费金融显示了‘黑马’潜力，黑马赛道正呈现重新点兵态势。整体看，消费金融机构业绩均呈现较高的增长性。”
科技能力占据行业关键“C位”
同时，有消费金融机构披露机构碳中和治理情况。马上消费金融披露，从2015年开始，公司就利用人工智能等新技术，对绿色环境进行治理。仅2021年上半年，通过金融云容器、智能客服、电子合同、电子凭证、线上业务等累计减少碳排放约5.67万吨，同时促进绿色消费，低碳产品消费总额4.05亿元。另外，马上消费金融制定了碳中和2.0路线图，支持并投身于绿色技术创新，推动自身节能减排的同时，输出数字减碳能力，实现绿色发展、生态发展。
西南财经大学金融学院数字经济研究中心主任陈文对《证券日报》记者表示，在中国消费市场不断扩展的背景下，消费金融机构依然具有较好的发展前景。虽然其整体利润体量并不大，但科技赋能空间巨大，未来能够做大做优的消费金融机构必然是科技能力以及降本增效较强的机构。
记者还注意到，上半年，为应对市场内外压力，多家持牌消费金融机构在高管层面的调整颇为频繁。据《证券日报》记者不完全统计，截至6月30日，年内至少有12家持牌消费金融机构的21名董监高任职资格批复公告发布，在目前已开业的29家持牌消费金融机构中，董监高已“换人”的机构已超四成。
从行业角度来看，持牌消费金融机构正面临着大批巨头的持续涌入形势。平安消费金融、蚂蚁消费金融均在路上。
苏筱芮认为，科技实力及科技创新能力将是继续占据消费金融机构发展“C位”的关键。她指出，“未来三方面决定了持牌消费金融机构在行业中的地位：一是技术，新技术将继续推动消费金融流程优化，助力提升业务效率；二是场景，预计持牌消费金融机构将加大寻求场景拓展与金融生态圈的构造；三是模式，预计线上线下贯通的O2O模式将成为消费金融机构的核心竞争能力。”
苏宁金融研究院研究员黄大智表示，风控能力也是消费金融机构的核心竞争力，科技能力是业绩持续增长的关键。“未来消费金融机构，需要在获客成本、资金成本、风控成本等方面综合衡量自身的资源禀赋，实现差异化竞争。”
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