航延险投保需留意：区分“延误”与“取消”自动理赔或有条件
■本报记者 吉雪娇
对于保险消费者而言，航班延误类保险产品（以下简称“航延险”）是其较为熟悉的品类。不过，相关人士指出，在投保航延险时，同样需要留意常见的误区，避免实际遭遇航班延误后难以理赔。
据上海银保监局日前披露案例，张女士在网上订购飞机票的同时购买了一份航班延误险，但并未仔细阅读网上提供的相关条款。在其搭乘的航班发生延误后，张女士向对应的保险公司申请了理赔，但是后续却被保险公司告知，由于张女士的航班到达时间只延误了2小时42分钟，而其购买的航延险条款约定需要满足到达延误的时间在3小时及以上方可理赔，因此张女士最终被拒赔。
对此，上海银保监局提示保险消费者，首先，需明确“延误”的定义。大多航延险都会在合同条款中约定一个延误时长，延误时间需达到条件才可申请理赔，而不是一旦发生延误即可申请理赔。同时，目前航延险的保险责任中，针对延误通常会区分“起飞延误”和“到达延误”，也有两者都涵盖的，消费者若不仔细阅读保障内容，该区别点极易被忽略。
“由于消费者多在网上订购机票时同时选购航延险，因此在选购时切勿盲目勾选‘已阅读条款’，一定要仔细查看条款，理解实际的保障内容，或者直接联系保险公司客服提前咨询保障内容，避免购买了与自己真实需求不符的产品。”
其次，还应区分“延误”与“取消”。上海银保监局指出，航班除了会发生延误，还可能会被取消。有的航延险会另外增加航班取消责任来承保该风险，但并非所有的航延险都承保航班取消风险。航班取消又分为“提前取消”和“延误后取消”。提前取消是指航班在原定起飞时间之前就被宣布取消，延误后取消是指航班已实际发生延误后又被宣布取消。
针对提前取消的情况，由于不符合延误责任的约定，大多航延险都不予保障；针对延误后取消，也会有部分航延险将其列入责任免除，同样不予保障。除此之外，航班还可能会发生备降、返航等情况导致延误，也同样可能被列入责任免除。“消费者在购买航延险前一定要认真了解责任免除，避免实际遭遇延误后却无法得到理赔。”
此外，“自动理赔”可能有一定的条件。目前有不少保险公司已经与主流航空公司进行了系统对接，由此实现了便捷的自动理赔。但保险消费者需要注意的是，支持自动理赔的航延险不一定适用所有航空公司的所有航班，甚至有部分航空公司整体都不在承保范围内。
因此，上海银保监局提示保险消费者，切勿只图省事便捷，而应仔细阅读投保须知、保险条款、特别约定等，确认所选航延险对于自己的航班是否存在限制。另外建议无论购买的航延险是否有自动理赔功能，在发生延误的情况下都妥善保存好登机牌、延误证明等常见理赔材料，以备不时之需。
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