年报难产、资产质量恶化，多家中小银行评级屡被推迟
1月29日、2月1日，东方金诚连续发布公告称，因山东广饶农商行、山东邹平农商行连续两年未披露年报，将继续延迟披露评级报告。
“产业结构调整、环保整治等持续推进对县域经济产生较大冲击，部分行业龙头企业以及制造业中小微企业均出现经营困难，加上中小银行公司治理不完善，信用风险不断暴露，并通过担保链条逐步传导，导致资产质量明显恶化。”一位股份制银行山东分行人士在谈及当地中小银行时对记者表示。
第一财经记者梳理，近一年来，还有多家银行因未发年报被信用中介机构延迟披露评级报告，例如，山东博兴农商行、济南农商行、河南伊川农商行等。
两银行被继续延迟评级
2月1日，东方金诚公告称，将延期披露2021年广饶农商行主体及“2017广饶农商行债券”跟踪评级报告。
2017年6月，广饶农商行发行了“2017年广饶农商行第一期二级资本债券”。根据相关监管要求,评级机构应于该行年报出具三个月内对其主体及“2017广饶农商行债券”进行定期跟踪评级。不过，2019年4月30日和2020年7月31日,广饶农商行先后公告延迟披露2018年和2019年度报告，至今也仍未披露。
公开资料显示，广饶农商行前身系广饶农村合作银行，2010年9月，经原银监会批准，改制为广饶农商行。截至2017年末，该行实收资本7.1亿元。股权结构较为分散，无实际控制人。广饶县经济发展投资有限公司持股5.2%，为第一大股东；东营天华实业集团有限公司持股5.03%，为第二大股东。
广饶农商行可翻阅到的最新财务信息在2017年。当年广饶农商行实现营业收入 7.89亿元，同比下降14.72%。其中投资收益2.24亿元，同比增长91.80%；利息净收入5.55亿元，同比下降29.92%。
另外，2017年财务数据还显示，受资本净额大幅下降和单户贷款及授信余额上升影响，广饶农商行客户贷款集中度和集团客户授信集中度大幅上升，已不符合监管要求。同时，该行前十大集团授信客户中，5家已经进入失信人执行名单，企业生产经营受到一定的影响。
数据显示，截至2017年末，广饶农商行不良贷款率、关注类贷款占比分别为 13.90%和27.55%，逾期贷款占比为26.34%。
广饶县产业以橡胶轮胎、化工、纺织、汽车配件等为主导。当地大部分轮胎企业附加价值低、经营利润少、负债高，很难抽出更多资金进行升级改造。“在轮胎行业产能过剩和环保政策限制背景下，部分轮胎企业破产。同时，当地企业担保贷款比例相对较高，其中橡胶轮胎制造业企业间互保情况尤为明显。由于被担保方与担保方所处行业相同或为上下游企业，区域内形成互保链，系统性风险无法分散，部分企业破产现象逐渐通过担保链条传导至整个行业和全县区域，广饶县内多家轮胎厂和部分其他制造企业停产，区域信用风险明显上升。”东方金诚称。
连续两年未发布年报的不只广饶农商行，还有邹平农商行。邹平农商行先后两次发布延迟披露2018年和2019年年报，东方金诚也多次延迟披露其评级。
邹平农商行2017年年报数据显示，该行逾期贷款占比同比大幅跃升20.07个百分点至27.20%，不良贷款率同比上升6.85个百分点至9.28%。该行不良贷款主要分布在制造业小微企业。同期末，小微企业不良贷款占比达79.35%，制造业不良贷款占比为57.64%，制造业行业不良贷款率为 8.52%。
被评级机构“特殊关照”的那些银行
由于经营区域集中、风险管理水平偏弱，再加上中小银行不良贷款处置手段较少，不良资产证券化、债转股等支持政策短期内难以惠及，在产业结构继续调整过程中，部分区域性中小银行资产质量持续恶化。
第一财经记者梳理发现，近一年来，除了上述两家银行外，山东博兴农商行、济南农商行、河南伊川农商行等多家银行也因无法提供年报信息，被信用中介机构延迟披露评级报告等。
去年1月份，中诚信国际公告称，将终止对平遥农商行的主体及债项信用评级，并将不再更新该行的信用评级结果。“对平遥农商行不定期跟踪评级过程中，多次以电话、邮件以及业务联系函等形式请平遥农商行提供材料，而该行始终未能提供。”中诚信国际称。几天后，因山西运城农商行不配合提供评级材料，中诚信国际也决定终止对其信用评级。
此外，第一财经记者不完全统计，最近一年，至少已有6家中小银行主体长期信用等级遭评级机构下调，分别是贵州乌当农商行、长春发展农商行、山东阳谷农商行、山东烟台农商行、吉林蛟河农商行等。
“为增强银行保险机构风险抵御能力，2020年采取了很多措施，要求银行补充资本，通过引进战略投资者、发行二级资本工具、发行永续债等方式，在不同的市场、通过不同的渠道补充资本。另外，推进地方政府发行专项债，补充中小银行特别是地方性银行的资本金，目前这个工作还在进行之中，已取得了很好的效果，银行资本实力大为增强。我们通过增提拨备增强银行机构抵御风险的能力，在处置不良的时候，动用了一些拨备，同时也加大对拨备的提取，夯实银行应对风险的基础。”银保监会首席风险官肖远企近期在国新办新闻发布会上表示。
当下，部分中小银行经营压力上升，合并同样是化解风险的有效方式之一。1月27日辽宁省政府网信息显示，近期，辽宁省政府常务会议称，通过申请新设组建一家省级城市商业银行，合并省内12家相关城市商业银行。
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