金融消保大咖说：银行如何守住反诈“最后一道防线”
中国经济网北京6月23日讯 由中国经济网联合中国平安推出的《金融消保大咖说》第二期节目于今晚20:00准时开讲。本期节目的话题是“‘伪冒银行’骗局套路深，新型电信诈骗需警惕”。网络贷款诈骗是电信诈骗中的高发类型，据平安银行深圳分行消费者权益保护中心消保管理岗张志介绍，银行作为反电信诈骗的“最后一道防线”，主要通过事前防范、事中拦截和事后管理、流程优化构建起了反电信诈骗体系。
张志表示：“银行作为金融机构，在防范金融类的电信诈骗方面具备一定的人才、技术和经验优势，同时又处在拦截诈骗的关键环节，在政府和监管单位的指导和支持下，为这场没有硝烟的战斗制定了全方位的、系列的应对措施。”
据张志介绍，在事前预防方面，银行会通过联网核查、实名认证、人脸识别等有效工具和手段，核实确认消费者的身份真实性，同时会询问账户或U盾用途，进行相应的风险提示，比如账户和银行卡仅能本人使用，不得出租、出借给他人，必须妥善保管好实体介质及密码等。对于发现的可疑迹象，将根据监管要求采取相应措施加以管控。同时，根据相关监管要求对业务办理的过程进行录音、录像，并妥善保管相关影像和档案资料。
此外，银行还会开展常态化、多元化金融知识宣传教育，向消费者普及常见诈骗手法、防诈反诈的技巧等等，提升大家的风险识别及防范能力。
在事中拦截方面，对于转账、取现等业务，银行会与消费者详细确认转账用途、收款方是否是陌生人等，对于业务涉及金额比较大的，设置双人复核、多重审核等流程。通过数据筛查，及时回访发生大额转账的消费者，询问用途并提示风险。对于发现疑似被诈骗情形，会协助消费者及时切断与诈骗分子的联系、重置账户或网银密码、合规冻结止付等等。
同时，银行通过建立高效银警协调合作机制，一方面第一时间将成功堵截的电信诈骗案件报告给警方，协助警方开展案件调查和案情分析，加强新型电信诈骗案例的研判和预防；另一方面，对于客户不听劝阻类的可疑电信诈骗，也会通过与警方的敏捷协作，发挥警方的权威性和说服力，帮助客户有效识别电信诈骗，杜绝财产损失。
最后，银行也会推动事后的管理、流程优化。银行都设有官方客服热线，供消费者反馈及查询各类问题，帮助消费者答疑解惑，若遇到疑似诈骗情形，消费者可以第一时间通过官方渠道加以核实。同时，银行会定期总结和分析消费者反馈的问题，从中发现可优化的系统设置、办理流程等等，进一步梳理并完善管理制度，比如针对代理办卡、批量办卡等业务设立更为严格的实名制审查条件。
关于《金融消保大咖说》
新兴金融消费场景不断出现，让我们的生活更为便利，但也让不法诈骗分子有更多可乘之机，给我们的金融财产安全造成隐患。为积极配合中国人民银行、中国银保监会、中央网信办、公安部的金融消费者权益保护相关工作，普及金融基础知识、提升金融消费者素养，号召广大网友争做金融好网民，中国经济网联合中国平安今年继续推出12期金融消费者素养提升系列公益课堂。节目旨在传递科学的投资理财理念，防止人民群众受骗上当，引导金融消费者正确使用金融服务，倡导理性消费投资。
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