营收负增长！贵阳银行高管变动频繁 逾期风险需警惕
《投资时报》研究员 王已然
截至8月末，A股41家上市银行已悉数交出2021年上半年的成绩单，其中贵阳银行股份有限公司（下称贵阳银行，601997.SH）因营业收入下滑而受到市场关注。作为中西部第一家A股上市银行，贵阳银行2016年上市后的经营业绩较为稳健，但今年来营收持续下滑着实让人吃惊。
半年报显示，今年上半年，贵阳银行实现营业收入72.70亿元，同比下降9.43%；实现归属于母公司股东的净利润29.22亿元，同比增长3.23%。
与此同时，上半年贵阳银行信用减值损失减少 8.74 亿元，同比大减29.48%；期末逾期贷款145.92亿元，较年初大增86.16%。
另外，贵阳银行行长夏玉琳5月因工作调动原因，辞去董事、行长等职务，7月，盛军接任；8月9日，同样因工作调动原因，张伟辞任该行董事、副行长职务。
《投资时报》就上述营业收入负增长、信用减值损失大幅减少、逾期贷款大增以及高管频繁变动等问题向贵阳银行发送了沟通函，截至发稿尚未收到回复。
营收同比下降
贵阳银行2021年上半年实现营业收入72.70亿元，同比下降9.43%；实现归属于母公司股东的净利润29.22亿元，同比增长3.23%。
横向比较来看，根据Wind数据，A股上市银行中，上半年营业收入下滑超过9%的只有6家，归母净利润增速低于贵阳银行的也只有5家。贵阳银行的营业收入和归母净利润增速均排名倒数。
纵向来看，贵阳银行营收、归母净利润增速均降至上市以来同期最低，同时营收也出现上市以来同期首次负增长。若从单季数据来看，该行营收已连续两个季度同比下降，今年一、二季度分别下降14.7%、3.8%。
贵阳银行上半年营业收入同比下降，主要是利息净收入和投资收益下降所致。
今年上半年，该行利息净收入为64.10亿元，较上年同期减少 2.13 亿元。对此，贵阳银行在半年报中表示，由于积极落实减费让利，部分存量贷款执行利率有所下降，加上存款定期化趋势，导致净息差有所收窄。所以，最终的结果是一方面因为日均生息资产规模增长，使利息净收入同比增加约 3 亿元；另一方面净息差下降使得利息净收入减少约 5 亿元。
上半年该行投资收益为4.14亿元，较上年同期减少 5.86亿元，同比减少58.61%。主要是受债券市场利率波动影响，交易性金融资产取得的收益及其他债权投资处置损益减少而导致。
值得注意的是，该行今年上半年营业收入下滑的同时，归母净利润却同比增长，净利润增速为何高于营业收入增速？
从半年报中得知，贵阳银行2021年上半年信用减值损失减少8.74亿元，使该行营业支出同比下降 17.50%，营业支出下降幅度远大于营业收入。实际上，该行上半年拨备前利润同比下降12.55%。
对于为何信用减值损失大幅减少，贵阳银行在半年报中解释称，主要原因是2020年疫情期间加大了贷款的拨备计提力度和不良贷款处置力度，目前贷款资产质量趋于稳定。
贵阳银行2021年上半年主要会计数据
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数据来源：公司财报
逾期贷款大增
贵阳银行今年半年报中显示，截至2021年6月30日，该行逾期贷款为145.92亿元，较期初大涨86.16%。其中逾期90天至360天（含360天）的贷款中，保证贷款较年初大增261.47%；附担保物贷款中的抵押贷款较年初上涨178.41%，质押贷款较年初大增约38.6倍。
同时，截至6月末，逾期 60 天以上贷款余额与不良贷款比例为 117.88%，逾期 90 天以上贷款余额与不良贷款比例为 109.7%。
按监管政策要求，商业银行逾期90天以上贷款全部纳入不良贷款，贵阳银行该比例明显偏高。贵阳银行称，主要原因是个别客户贷款逾期超90天，该行按照债委会一致行动要求，维持其资产质量等级不下调。对于该部分贷款，贵阳银行表示已全额计提拨备，同时，将积极参与债委会相关工作，按照统一步调开展风险化解工作。
今年，全球疫情持续演变，信贷资产质量管控形势严峻，贷款逾期可能性加大，这将对贵阳银行的风险管控能力提出了更高的要求。
高管频繁变动
2021年上半年业绩不理想、今年前8个月股价下跌超13%的贵阳银行，近期再爆人事变动。
近年来，该行高管变动频繁，近四个月该行行长、副行长相继离任。根据5月20日公告，该行任职还未满两年的行长夏玉琳因工作调动原因辞去董事、董事会发展战略委员会委员、董事会薪酬委员会委员及行长职务，辞职后不再担任该行任何职务。#p#分页标题#e#
7月，盛军担任贵阳银行董事、行长的任职资格获中国银保监会贵州监管局核准。这已经是该行自2018年以来的第四任行长。此前，2018年11月和2019年6月，李忠祥和罗佳玲先后因工作调动辞去该行行长职务。
8月9日，该行董事、副行长张伟亦向董事会递交辞职报告，辞去贵阳银行董事、董事会发展战略委员会委员、董事会消费者权益保护委员会委员、副行长职务，辞职后不再担任该行任何职务。
高管团队频繁调整会给贵阳银行带来何种影响？新行长上任能否让贵阳银行突破瓶颈？考验，仍在继续。
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